W ostatnim czasie stopy procentowe kredytów hipotecznych znacząco wzrosły. Warto więc zastanowić się, co to może oznaczać dla twojej sytuacji, jeśli planujesz zakup domu. Oto kilka wskazówek, które mogą ci pomóc w podjęciu przemyślanej decyzji dotyczącej planów zakupu nieruchomości.
Skutki rosnących stóp procentowych kredytów hipotecznych
Wzrost stóp procentowych kredytów hipotecznych sprawia, że twoja siła nabywcza maleje, ponieważ koszty utrzymania domu rosną. W efekcie, zmniejsza się twoja zdolność do zaciągnięcia kredytu.
Załóżmy, że pragniesz nabyć dom o wartości $400,000 (średnia wartość domu według National Association of Realtors wynosi obecnie $389,500 USD. Jeśli ten przedział cenowy jest twoim celem i chciałbyś utrzymać miesięczną ratę w granicach $2,500 – $2,600 lub mniej, oto jak może się zmienić twoja siła nabywcza w związku z rosnącymi stopami procentowymi kredytów hipotecznych (zobacz poniższy wykres). Kolor czerwony oznacza raty powyżej tego przedziału, a zielony – raty w zakresie docelowym.
Jak widać na wykresie, wraz ze wzrostem stóp procentowych obniża się kwota, którą możesz pożyczyć, co może sprawić, że będziesz zmuszony rozważyć domy w innym przedziale cenowym. Dlatego istotne jest współpraca z doświadczonym doradcą, który pomoże zrozumieć, jak stopy procentowe kredytów hipotecznych wpływają na wysokość miesięcznej raty przy różnych kwotach pożyczki.
Czy stopy procentowe kredytów hipotecznych się obniżą?
Rosnące stopy procentowe kredytów hipotecznych oraz wynikające z tego spadki siły nabywczej mogą skłonić cię do zastanowienia się, czy warto poczekać z zakupem domu na obniżkę stóp procentowych. Wiele osób kupujących domy mogło się zaniepokoić, gdy Federal Reserve podniosła swoje krótkoterminowe stopy procentowe o 0.75 punktu procentowego – to działanie, które automatycznie powoduje wzrost stóp procentowych kredytów hipotecznych, mimo iż obecne stawki są już wysokie. Tym samym, jeśli oczekujesz na obniżkę stóp procentowych kredytów hipotecznych, przygotuj się na dłuższe oczekiwanie, ponieważ Rezerwa Federalna będzie kontynuować podnoszenie stóp procentowych w celu zwalczania inflacji.
Jeśli rozważasz wynajem domu jako alternatywę w czasie oczekiwania na obniżkę stóp procentowych, pamiętaj, że wysokość czynszów również jest ściśle powiązana z oprocentowaniem kredytów hipotecznych. W naszym kraju prawie wszyscy spłacają kredyt hipoteczny, a właściciele nieruchomości inwestycyjnych spłacają swoje zobowiązania za pomocą wpłat swoich najemców. Wybór należy do ciebie: spłacać własny kredyt hipoteczny czy spłacać kredyt swojego wynajmującego.
Bez wątpienia, wyższe stawki oprocentowania kredytów hipotecznych wpływają negatywnie na siłę nabywczą osób kupujących domy. Nie ulega także wątpliwości, że wysokość czynszów za wynajem również wzrośnie z tego samego powodu, czyli wyższych stóp procentowych. Rzeczywiście, zakup i utrzymanie domu jest obecnie droższe niż w poprzednim roku, ale to samo dotyczy wynajmu. Różnica polega na tym, że będąc właścicielem domu, z czasem zyskujesz kapitał własny, co przyczynia się do wzrostu wartości twojego majątku osobistego, podczas gdy w przypadku wynajmu, twoje pieniądze zwiększają majątek wynajmującego. Kluczowe pytanie brzmi więc, co jest dla ciebie bardziej korzystne?
Sytuacja każdego z nas jest inna. Skontaktuj się z nami telefonicznie lub odwiedź nasze biuro na filiżance kawy, aby porozmawiać o tym, jak możemy ci pomóc w podjęciu najlepszej decyzji dla twojej sytuacji.
Tom Dudzinski, Managing Broker
Illinois Star Ltd. REALTORS®
847-647-4000
www.Posiadlosc.com